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A mayo los establecimientos de crédito tuvieron utilidades por $3,7 billones

elEconomistaAmérica.com | Colombia - 15:47 - 17/07/2017
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    Hasta mayo las utilidades acumuladas de los establecimientos de crédito ascendieron a $3.7 billones, según reporte de la Superintendencia Financiera de Colombia.

    De este total los bancos registraron $3.4 billones seguidos por las corporaciones financieras con $213.7 mil millones y las cooperativas financieras con $27.0 mil millones. Por su parte, el resultado de las compañías de financiamiento fue negativo en $7.6 millones, mejorando respecto al mes anterior cuando las pérdidas ascendían a $13.7 millones. La utilidad operacional fue explicada principalmente por el margen neto de intereses en 61.5%, servicios financieros en 15.5%, ingresos por venta de inversiones y dividendos en 10.5%, valoración de inversiones en 10.1% y servicios financieros diferentes de comisiones y honorarios en 5.0%.

    Los resultados positivos favorecen las condiciones para que la oferta de productos y servicios financieros mantenga su dinámica en la medida en la de estas utilidades alrededor del 30% son comprometidas anualmente por las entidades para fortalecer su capacidad patrimonial.

    Los recursos de terceros administrados por las sociedades fiduciarias en mayo de 2017 alcanzaron un saldo de activos por $464.5 billones y un crecimiento real anual de 18.8%. El mayor aporte provino del grupo de fiducias, con el 69.5%, seguido por los recursos de la seguridad social relacionados con pasivos pensionales y otros relacionados con salud (RSS) y los fondos de inversión colectiva (FIC) con el 17.2% y el 12.9%, en su orden. El 0.4% restante correspondió a los fondos de pensiones voluntarias (FPV) administrados por las sociedades fiduciarias.

    Por su parte, las sociedades fiduciarias finalizaron el mes de referencia con resultados por $243.1 mil millones y un nivel de activos de $3.0 billones, alcanzando niveles de ROA de 20.4% y de ROE de 28.0%.

    Los negocios administrados por la industria fiduciaria acumularon hasta mayo un resultado del ejercicio de $13.7 billones, lo que representan un incremento de $2.3 billones frente a abril. De manera desagregada, las fiducias registraron en el mes las mayores utilidades con $7.4 billones. El comportamiento anterior obedeció principalmente a las ganancias de las fiducias de administración por concepto de ingresos por participaciones en comisiones y de financiación de valores. Del mismo modo, los RSS presentaron resultados por $4.8 billones, los FIC administrados por las sociedades fiduciarias $1.4 billones y los FPV acumularon utilidades por $55.2 mil millones.

    Las sociedades fiduciarias continuaron siendo el principal administrador de los FIC al gestionar activos por $59.8 billones, equivalentes al 73.4% del total administrado por las tres industrias. Le siguieron los FIC de las Sociedades Comisionista de Bolsa de Valores (SCBV) con activos por $21.o billones, representando el 25.8% del total y las Sociedades Administradoras de Inversión (SAI) con $628.3 mil millones, equivalentes al 0.8%.

    En lo corrido del año, los inversionistas hicieron aportes netos a los FIC que ascienden a $13.1 billones hasta mayo, con un aumento de $2.0 billones respecto al mes anterior. En los primeros cinco meses, los aportes brutos a los FIC fueron $240.1 billones, mientras que los retiros y redenciones brutas ascendieron a $226.9 billones. Al comparar con mayo de 2016, que presentó un neto acumulado de $6.2 billones, se observa un incremento de $7.o billones en lo corrido de 2017.

    Al cierre de mayo de 2017, el monto de recursos administrados en los Fondos de Pensiones y Cesantías (AFP) fue $236.7 billones, nivel mayor en $35.5 billones respecto al mismo periodo del año anterior y en $4.9 billones frente a abril de 2017. De manera desagregada, los fondos de pensiones obligatorias (FPO) administraron recursos por $208.7 billones, los fondos de pensiones voluntarias administrados por las sociedades administradoras de fondos de pensiones (FPV) por $15.8 billones y los fondos de cesantías (FC) por $12.2 billones.

    En el mes, los rendimientos abonados a las cuentas individuales de los afiliados a los fondos de pensiones y cesantías fueron $15.7 billones, $4.7 billones más que en abril y $7.8 billones más que en el mismo mes del año pasado. Para los FPO fueron $14.5 billones, a los FPV $609.1 mil millones y a los FC $560.6 mil millones De ese total, $7.8 billones fueron ingresos netos por la valoración de inversiones de instrumentos de deuda a valor razonable y $8.3 billones correspondieron a ingresos por la valoración de inversiones de instrumentos de patrimonio a valor razonable.

    La rentabilidad acumulada de los ahorros pensionales estuvo por encima de los niveles mínimos exigidos por la regulación.

    Al cierre del mes, se registraron 14,448,751 afiliados a los FPO, equivalente a un aumento anual de 827,108 nuevos afiliados y de 77,682 en el mes. De acuerdo con la distribución por género, el 57.0% son hombres y el 43.0% mujeres. En cuanto a la distribución por edad, el fondo moderado concentró el 58.1% de sus afiliados en un rango de edades entre 15 y 34 años, en el fondo conservador el 94.2% de sus afiliados son mayores a 55 años, finalmente, el fondo de mayor riesgo registró un 69.8% de sus afiliados en el rango de edad de 15 a 34 años.

    El número de pensionados de los FPO fue 117,884 personas, registrando un aumento anual y mensual de 20,413 y 1,619 personas, respectivamente. Del total, un 42.2% (49,727) fueron pensionados por sobrevivencia, 30.3% (35,769) pensionados por vejez y 27.5% (32,388) pensionados por invalidez12. De acuerdo con la distribución por género, el 67.9% son hombres y el 32.1% mujeres.

    El valor de las primas emitidas por las compañías de seguros ascendió a $10.2 billones, $983.3 mil millones por encima del nivel observado en mayo de 2016, con un crecimiento real anual de 6.1%. Lo anterior conlleva a que el nivel de penetración fuera 2.8% para el mes de referencia. Por su parte, los siniestros liquidados como proporción de las primas emitidas, también llamado índice de siniestralidad bruta, fue 47.3%, superior en 1.35 puntos porcentuales (pp) con respecto al año anterior. Esta disminución fue sustentada principalmente por el aumento en el índice de las cooperativas de seguros (3.22pp). Las utilidades del sector asegurador fueron $875.1 mil millones, en donde las compañías de seguros de vida registraron resultados por $785.5 mil millones, las compañías de seguros generales por $77.1 mil millones y las sociedades de capitalización por $12.2 mil millones.

    Los activos del sistema financiero alcanzaron un valor de $1,502.1 billones al cierre de mayo de 2017, correspondiente a un crecimiento real anual de 8.2%. En términos absolutos, los activos presentaron un incremento mensual de $24.2 billones, producto del aumento en $14.3 billones en las inversiones y $9.1 billones en otros activos (principalmente efectivo y operaciones del mercado monetario). Este comportamiento permitió alcanzar un índice de activos/PIB para el mes de 171.09%.

    El portafolio de inversiones y derivados registró un incremento de $14.3 billones explicado, principalmente, por el mayor saldo en instrumentos de patrimonio y deuda nacionales que presentaron un incremento mensual de $8.5 billones y $2.9 billones, respectivamente, donde las fiduciarias y las administradoras de fondos de pensiones presentaron los mayores aumentos.

    En contraste, el saldo de los títulos de tesorería TES se redujo en $275 miles de millones durante el mes. Del mismo modo, los derivados de negociación presentaron una disminución de $416.6 mil millones. Dado lo anterior, al cierre de mayo de 2017 el portafolio de inversiones y derivados del sistema financiero ascendió a $730.8 billones presentando una variación real anual de 13.9% y en términos nominales de 18.9%.

    Durante mayo de 2017 la cartera de créditos presentó un crecimiento real anual de 2.21%, superior al promedio del año (1.95%), explicado por el desempeño de las modalidades de consumo, vivienda y microcrédito. El saldo total de la cartera bruta, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro (FNA), ascendió a $423.2 billones, es decir $3.0 billones más que en abril. Lo anterior corresponde a una variación nominal anual de 6.68%.

    Por modalidad, la cartera de consumo se incrementó en 8.29% real anual, la cartera de vivienda lo hizo en 7.74% real anual, al tiempo que la modalidad de microcrédito continuó presentando crecimientos positivos con 2.81% real anual. De otro lado, la cartera comercial continúa mostrando crecimientos negativos, con una variación de -1.80% real anual (En términos nominales, la variación fue 2.49%).

    Los créditos que están al día (cartera vigente) representaron al cierre del mes el 95.75% de la cartera total y preserva una tendencia positiva en términos de crecimiento real anual, que en mayo fue de 1.15%. Este comportamiento es fundamental para que los establecimientos de crédito mantengan la oferta de crédito con condiciones favorables para los clientes.

    Durante el mes la tasa de crecimiento real anual de la cartera vencida total fue de 33.9%, aunque se vio una moderación en la velocidad de su crecimiento con respecto al mes anterior. Esta variación es explicada, principalmente, por la modalidad comercial, cuya cartera vencida se incrementó en 44.8% real anual siguiendo la tendencia exhibida en los últimos meses, presentando una reducción en la velocidad de deterioro. El monitoreo de la cartera de créditos continúa siendo el principal foco de acción de las entidades y la Superintendencia Financiera.

    Las provisiones alcanzaron $22.o billones en mayo, con un crecimiento anual real de 14.93% y un incremento en $535.8 mil millones respecto a abril. En virtud de lo anterior, el indicador de cobertura de la cartera (provisiones/cartera vencida) fue de 122.4%, esto significa que por cada peso de cartera vencida, los EC tienen 1.22 pesos en provisiones para cubrirlo.

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