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Activos del sistema financiero alcanzaron $1,438.2 billones a febrero

elEconomistaAmérica.com | Colombia - 14:04 - 18/04/2017
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    Los activos del sistema financiero alcanzaron un valor de $1,438.2 billones al cierre de febrero de 2017, correspondiente a un crecimiento real anual de 5.7%1, informó la Superintendencia Financiera.

    En términos absolutos, los activos presentaron un incremento mensual de $20.75 billones, producto del aumento en $19.5 billones en las inversiones y $3.9 billones en la cartera de créditos, compensado por una disminución en el saldo en otros activos (principalmente efectivo y operaciones del mercado monetario) de $2.3 billones.

    En el mes, el portafolio de inversiones y derivados registró un incremento de $19.5 billones explicado, principalmente, por el mayor saldo en derivados de negociación ($6.6 billones), explicado en por la Cámara Central de Riesgo de Contraparte. El saldo en TES presentó un incremento mensual de $4.9 billones, sustentado en un 65% por el incremento de estos títulos por parte de los establecimientos de crédito y las fiduciarias.

    Adicionalmente, los instrumentos representativos de deuda y patrimonio de emisores extranjeros se incrementaron en $4.0 billones y $2.1 billones, respectivamente. Así mismo, los instrumentos representativos de deuda y patrimonio de emisores nacionales presentaron aumentos de $1.4 billones y $93.8 miles de millones.

    Dado lo anterior, al cierre de febrero de 2017 el portafolio de inversiones y derivados del sistema financiero ascendió a $687.1 billones presentando una variación real anual de 11.24% y en términos nominales de 17.0%.

    Durante febrero de 2017 la cartera de créditos presentó un crecimiento real anual superior al de enero, explicado por un mejor desempeño de todas las modalidades, con excepción de la cartera comercial. El saldo total de la cartera bruta, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro (FNA), ascendió a $414.4 billones, incrementada en $3.9 billones durante febrero, correspondiente a una variación real anual de 1.28% y nominal de 6.52%. Por tipo de modalidad, la cartera de vivienda se incrementó en 8.45% real anual, la cartera de consumo lo hizo en 7.82% real anual, al tiempo que la modalidad de microcrédito continuó presentando crecimientos positivos con 2.29% real anual, mientras que la cartera comercial presentó una disminución real de 3.23% (crecimiento nominal de 1.78%) frente al año anterior.

    Frente a enero, la cartera vencida subió $323.4mil millones, ubicándose en $15.8 billones. Este crecimiento fue consecuencia de la mayor mora en todas las modalidades, principalmente en la cartera comercial. El indicador de calidad (cartera vencida/ cartera total) pasó de 3.78% el mes anterior a 3.82% en febrero. Mientras que la cartera vencida registró un incremento mensual en el saldo de 2.09%, menor al observado en enero de 16.5%, la cartera total presentó un aumento mensual de 0.93%.

    Las provisiones alcanzaron $20.8 billones en febrero, con un crecimiento anual real de 12.22% y un incremento en $314.2mil millones respecto a enero. El indicador de cobertura de la cartera (provisiones/cartera vencida) se redujo de 132.20% a 131.48%, evidenciando que el saldo de provisiones para los Establecimientos de Crédito sigue siendo adecuado para responder a eventualidades de corto plazo.

    El crecimiento de los depósitos continuó siendo liderado por el mayor saldo de los CDT principalmente mayores a un año. En febrero, los depósitos y exigibilidades de los Establecimientos de Crédito (EC) presentaron un aumento real anual de 2.12%, donde los CDT registraron un incremento real anual de 17.3%, compensado por una tasa de crecimiento negativa de las cuentas de ahorro y cuentas corrientes por 7.9% y 1.5% real anual. De esta forma, los CDT cerraron el mes con un saldo de $152.3 billones, al tiempo que los saldos de las cuentas de ahorro y corrientes sumaron $160.5 billones y $49.5 billones, respectivamente. El saldo de los CDT superiores a un año sumaron $98.0 billones, de los cuales $72.7 billones correspondieron a certificados de ahorro mayores a 18 meses.

    El nivel de solvencia total de los EC se ubicó por debajo de lo observado en el mes anterior, de 15.78% en febrero frente a 15.86% en enero, al tiempo que la solvencia básica, que se construye con el capital con mayor capacidad para absorber pérdidas, se mantuvo en 10.40%, sin cambios frente al mes anterior, superando los niveles mínimos definidos por regulación para estas dos medidas de 9.0% y 4.5%, respectivamente. La baja mencionada en la solvencia total fue consecuencia de una disminución de $165.8mil millones en la deuda subordinada dentro del patrimonio adicional. Por tipo de entidad, los bancos registraron un nivel de solvencia total de 15.11% y solvencia básica de 9.63%, las compañías de financiamiento mostraron niveles de 13.99% y 12.37%, respectivamente. A su vez, las corporaciones financieras presentaron niveles de capital regulatorio total y básico, de 57.40% y 51.68%, en su orden. Las cooperativas cerraron el mes con unos niveles de solvencia total de 19.89% y básica de 18.04%.

    Los establecimientos de crédito registraron utilidades inferiores en $364.2mil millones (-25% real anual) frente a las observadas en el mismo mes del año anterior. Hasta febrero estas entidades acumularon ganancias por $1.4 billones, de las cuales, los bancos registraron $1.3 billones seguidos por las corporaciones financieras con $21.8mil millones, las cooperativas financieras con $15.4mil millones. En contraste, las compañías de financiamiento obtuvieron pérdidas por $15.5m, explicado principalmente por una menor recuperación de cartera y un mayor gasto de provisiones. La utilidad operacional fue explicada principalmente por el margen neto de intereses en 64.3%, servicios financieros3 en 16.4%, ingresos por venta de inversiones y dividendos en 7.4%, valoración de inversiones en 9.3% y servicios financieros diferentes de comisiones y honorarios en 5.2%.

    La liquidez de los EC aumentó, con lo cual contaron con recursos suficientes para responder por los compromisos de corto plazo durante el segundo mes de 2017. Al cierre de febrero registraron activos líquidos ajustados por riesgo de mercado que, en promedio, superaron en 3.5 veces los Requerimientos de Liquidez Netos (RLN)4 hasta 30 días.

    Los recursos de terceros administrados por las sociedades fiduciarias en febrero de 2017 finalizaron con un saldo de activos por $439 billones. El mayor aporte provino del grupo de fiducias5, con el 69.2%, seguido por los recursos de la seguridad social relacionados con pasivos pensionales y otros relacionados con salud (RSS) y los fondos de inversión colectiva (FIC) con el 17.8% y el 12.7%, en su orden. El 0.4% restante correspondió a los fondos de pensiones voluntarias (FPV) administrados por las sociedades fiduciarias. Las sociedades fiduciarias finalizaron el mes de referencia con resultados por $69.6mil millones y un nivel de activos de $2.8 billones, alcanzando niveles de ROA de 15.6% y de ROE de 19.2%.

    Los negocios administrados por la industria fiduciaria acumularon hasta febrero un resultado del ejercicio de $4.3 billones. De manera desagregada, los RSS registraron las mayores utilidades con $2.8 billones frente a $1.1 billones en 2016. El comportamiento anterior obedeció principalmente a las ganancias de los RSS por concepto de otros ingresos operacionales y a las fiducias de inversión por concepto de valorización de inversiones en renta fija. Del mismo modo, las fiducias con $939.9mil millones, $1.2 billones inferior a las utilidades en el segundo mes de 2016, los FIC administrados por las fiduciarias $515.6mil millones, que en febrero del año anterior registraron ganancias por $340.2mil millones y los FPV acumularon utilidades por $20.1mil millones.

    En febrero, los 295 FIC administrados por las fiduciarias, las SCBV y las SAI finalizaron con activos administrados por $75.1 billones, frente a los $72.8 billones registrados en enero de 2017 y los $59.4 billones de febrero de 2016. Las sociedades fiduciarias continuaron siendo el principal administrador de los FIC al registrar activos por $55.8 billones, equivalentes al 74.2% del total administrado por las tres industrias. Le siguieron los FIC de las Sociedades Comisionista de Bolsa de Valores (SCBV) con activos por $18.8 billones, representando el 25.0% del total y las Sociedades Administradoras de Inversión (SAI) con $579.7mil millones, equivalentes al 0.8%.

    Los aportes netos (aportes menos retiros y redenciones) continúan incrementándose en 2017. Los inversionistas hicieron aportes netos a los FIC en febrero de $6.9 billones. En el mes los aportes brutos a los FIC fueron $89.8 billones, mientras que los retiros y redenciones brutas ascendieron a $82.9 billones. Al comparar con febrero de 2016, que presentó un acumulado de $3.1 billones, se observa un incremento de $3.8 billones en lo corrido de 2017.

    Al cierre de febrero de 2017, el monto de recursos administrados en los Fondos de Pensiones y Cesantías (AFP) fue $224.6 billones6, nivel mayor en $31.1 billones respecto al mismo periodo del año anterior y en $6.6 billones frente a enero de 2017. De manera desagregada, los fondos de pensiones obligatorias (FPO) administraron recursos por $195.9 billones, los fondos de pensiones voluntarias administrados por las sociedades administradoras de fondos de pensiones (FPV) por $15.0 billones y los fondos de cesantías (FC) por $13.6 billones7. En el mes, los rendimientos abonados a las cuentas individuales de los afiliados a los fondos de pensiones y cesantías fueron $3.7 billones, $1.1 billones más que en enero y $3.7 billones más que en el mismo mes del año pasado. De ese total, $2.4 billones fueron ingresos netos por la valoración de inversiones de instrumentos de deuda a valor razonable y $1.0 billones correspondieron a ingresos por la valoración de inversiones de instrumentos de patrimonio a valor razonable. Los rendimientos de las cuentas individuales de los afiliados a los FPO fueron $3.4 billones, a los FPV $159.5mil millones y a los FC $140.1mil millones. La rentabilidad acumulada de los ahorros pensionales se mantuvo por encima de los niveles mínimos exigidos por regulación.

    Al cierre del mes, se registraron 14,195,915 afiliados8 a los FPO, equivalente a un aumento anual de 751,167 nuevos afiliados y de 71,665 en el mes. De acuerdo con la distribución por género, el 57.0% son hombres y el 43.0% mujeres. En cuanto a la distribución por edad, el fondo moderado concentró el 58.1% de sus afiliados en un rango de edades entre 15 y 34 años, en el fondo conservador9 el 93.9% de sus afiliados son mayores a 55 años, finalmente, el fondo de mayor riesgo registró un 70.4% de sus afiliados en el rango de edad de 15 a 34 años. Por su parte, el número de pensionados de los FPO fue 113,542 personas, registrando un aumento anual y mensual de 19,833 y 1,272 personas, respectivamente. Del total, un 42.8% (48,609) fueron pensionados por sobrevivencia, 29.4% (33,431) pensionados por vejez y 27.7% (31,502) pensionados por invalidez10. De acuerdo con la distribución por género, el 68.4% son hombres y el 31.6% mujeres.

    El valor de las primas emitidas por las compañías de seguros ascendió a $3.8 billones, $396.3mil millones por encima del nivel observado en febrero de 2016. Por su parte, los siniestros liquidados como proporción de las primas emitidas, también llamado índice de siniestralidad bruta, fue 46.7%, inferior en 1.1 puntos porcentuales (pp) con respecto al año anterior. Esta disminución fue sustentada principalmente por la caída en el índice de las compañías de seguros de vida (6.5pp). Las utilidades del sector asegurador fueron $230.7mil millones, en donde las compañías de seguros de vida registraron resultados por $192.6mil millones, las compañías de seguros generales12 por $33.9mil millones y las sociedades de capitalización por $4.2mil millones.

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