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En julio se incrementaron los ahorros de los fondos privados de pensiones

Los recursos administrados por los fondos de pensiones y cesantías del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) y el valor de las reservas del Régimen de Prima Media (RPM) aumentaron en julio, según reporte de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Al cierre de julio de 2020, los recursos ascendieron a $327.7 billones ($319.3 billones en RAIS y $8.3 billones RPM, sin incluir el programa de Beneficios Económicos Periódicos (BEPS)), cifra superior en $19 billones respecto a julio de 2019.

De manera desagregada, los fondos de pensiones obligatorias (FPO) administraron $281.7 billones, los FPV $22.2 billones, los fondos de cesantías (FC) $15.5 billones y el RPM $8.3 billones. De otra parte, los BEPS gestionaron recursos por $263.3 mil millones.

Teniendo en cuenta que el ahorro pensional es de largo plazo, al cierre de julio los recursos de las cuentas individuales de los afiliados representan $281.7 billones, mostrando un incremento del 4.1% en los últimos doce meses. Es importante resaltar que las rentabilidades obtenidas han sido superiores a la rentabilidad mínima que deben garantizar a los afiliados de cada tipo de fondo.

Al cierre del mes, se registraron 23.636.051 afiliados al Sistema General de Pensiones, de los cuales 16.804.701 pertenecen al RAIS y 6.831.350 al RPM con un aumento anual de 743.962. El 55.5% de los afiliados son hombres y 44.5% mujeres. Del total de afiliados 8.621.499 son cotizantes20 (6.029.646 RAIS y 2.591.853 RPM). Por otra parte, el número de beneficiarios inscritos al programa BEPS fue de 1.382.466, de los cuales el 69.1% son mujeres.

La afectación del mercado laboral por cuenta de la coyuntura sanitaria se ha traducido en una desaceleración sistemática en el número de afiliados nuevos. En particular, mientras que entre enero y febrero se registraron 105.780 nuevos afiliados, en julio ingresaron 28.807 afiliados. Esta cifra es inferior a los 38.965 afiliados de junio, lo que coincide con el deterioro de la tasa de desempleo en el periodo (de 19.8% a 20.2% entre junio y julio, respectivamente).

Los fondos de cesantías y pensiones voluntarias registraron 8.808.615 y 766.542 afiliados, respectivamente. Desde el 30 de marzo y hasta el 31 de julio, las AFP han realizado pagos a 299.818 personas por concepto de disminución del ingreso mensual autorizado por el Decreto 488 de 2020, por un monto equivalente a $255.5 mil millones, valor que representa el 9% de los retiros de cesantías por todas las causales.

Al corte de julio se registró un total de 1.620.063 pensionados, de los cuales 1.422.202 pertenecen al RPM y 197.861 al RAIS. Esto representa un aumento anual de 87.696 pensionados (59.746 RPM y 27.950 RAIS). Del total de pensionados el 69.2% (1.121.172) fueron pensionados por vejez, 23.6% (382.486) por sobrevivencia y 7.2% (116.405) por invalidez. De acuerdo con la distribución por género, 53.7% son mujeres y 46.3% hombres.

Las cesantías administradas por el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) en julio de 2020 fueron $6.2 billones, de las cuales $3.4 billones correspondieron al sector privado, $2.4 billones al sector público y $439.4 mil millones a otros.

De otro lado la Superfinanciera informó que el valor de las primas emitidas durante el mes ascendió a $16.8 billones, monto superior en $86 mil millones al registrado en julio de 2019 y que en términos reales representa una variación de -1.4%.

La penetración del sector fue 2.6%. Las compañías de seguros generales contribuyeron en menor proporción a los ingresos por emisión de primas de la industria. Al desagregar por tipo de entidad, las entidades de seguros de vida reportaron primas por $8.6 billones (51.1%), mientras que las compañías de seguros generales y cooperativas de seguros registraron $7.7 billones y $562.4 mil millones, respectivamente.

Los ingresos por primas en los ramos de seguros con mayor participación están altamente correlacionados con la dinámica del mercado laboral y las condiciones de circulación de los vehículos a nivel nacional. En consecuencia, bajo la coyuntura reciente los ramos de riesgos laborales, automóviles y SOAT a julio mostraron disminuciones en las primas de 2.9%, 10.3% y 4.9%, en su orden.

No obstante, en otros sectores se han abierto algunas fuentes alternativas de ingresos, permitiendo a las entidades compensar parcialmente esta menor dinámica. Dentro de los seguros de vida se destacan los incrementos en los seguros de salud (15.3%) y vida grupo (6.8%), mientras que en los seguros generales lo hacen responsabilidad civil (19.6%), incendio (18.8%) y terremoto (16.8%).

En adición a la reducción en la suscripción, a partir de la aplicación de las medidas de devolución de primas señaladas en Circular Externa 021 de 2020, las entidades aseguradoras debieron reintegrar cerca de $126.2 mil millones correspondientes a las primas de los seguros para los cuales se ha observado una reducción en el riesgo asegurado, como consecuencia de las medidas de aislamiento. Con lo cual aproximadamente 1.8 millones de tomadores de seguros recibieron algún tipo de reintegro por el efecto del menor riesgo corrido durante el periodo.

De otra parte, los siniestros liquidados como proporción de las primas emitidas fueron 47%, resultado de una reducción de 4pp del índice de siniestralidad bruta de las entidades de seguros generales frente al mismo periodo del año anterior (49.9%). Los ramos de seguros generales con mayor contribución a la disminución del índice fueron automóviles (63.2% en julio de 2019 a 61.5% en julio de 2020), cumplimiento (98.1% a 82.2% en igual periodo) e incendio (61.8% a 49.5% frente al mismo periodo).

Las utilidades del sector fueron $1.2 billones, de las cuales $536.8 mil millones correspondieron a compañías de seguros generales (incluyendo cooperativas de seguros), $683.4 mil millones compañías de seguros de vida y $2.6 mil millones sociedades de capitalización.

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