Economía

A agosto, recursos administrados para pensiones ascendieron a $337,4 billones

Al cierre de agosto de 2020, los recursos administrados por los fondos de pensiones y cesantías del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) y el valor de las reservas del Régimen de Prima Media (RPM) ascendieron a $337,4 billones ($329 billones en RAIS y $8.3 billones RPM, sin incluir el programa de Beneficios Económicos Periódicos (BEPS)), cifra superior en $26.6 billones respecto a agosto de 2019, reportó la Superintendencia Financiera.

De manera desagregada, los fondos de pensiones obligatorias (FPO) administraron $291 billones, los fondos de pensiones voluntarias (FPV) $22.7 billones, los fondos de cesantías (FC) $15.4 billones y el RPM $8.3 billones. De otra parte, los BEPS gestionaron recursos por $280.1 mil millones.

Teniendo en cuenta que el ahorro pensional es de largo plazo, al cierre de agosto los recursos de las cuentas individuales de los afiliados representan $291 billones, un incremento del 6.7% en los últimos doce meses. Es importante resaltar que las rentabilidades obtenidas han sido superiores a la rentabilidad mínima que deben garantizar a los afiliados de cada tipo de fondo.

A su vez, en agosto se presentaron rendimientos abonados a las cuentas individuales por el orden de $5.2 billones, este es el primer mes en el que se presentan rendimientos abonados positivos desde marzo cuando cayeron $21.7 billones.

En el último año continúan vinculándose personas al Sistema General de Pensiones (RAIS y RPM). Al cierre del mes, se registraron 23.678.146 afiliados al Sistema General de Pensiones, de los cuales 16.848.823 pertenecen al RAIS y 6.829.323 al RPM con un aumento anual de 683.680. El 55.5% de los afiliados son hombres y 44.5% mujeres. Del total de afiliados 8.637.859 son cotizantes (6.124.768 RAIS y 2.513.091 RPM). Por otra parte, el número de beneficiarios inscritos al programa BEPS fue de 1.384.609, de los cuales el 69.1% son mujeres.

En agosto se recuperó cerca del 31% del empleo perdido por cuenta de la coyuntura sanitaria, no obstante, el número de afiliados nuevos continua por debajo de los niveles pre-covid. Mientras que entre enero y febrero se registraron 105.780 nuevos afiliados, en agosto ingresaron 44.122 afiliados. Esta cifra es superior a los 28.807 afiliados de julio, lo que coincide con la disminución de la tasa de desempleo en el periodo (de 20.2% a 16.8% entre julio y agosto, respectivamente).

Los fondos de cesantías y pensiones voluntarias registraron 8.737.306 y 769.117 afiliados, respectivamente. Desde el 30 de marzo y hasta el 28 de agosto, las AFP han realizado pagos a 336.216 personas por concepto de disminución del ingreso mensual autorizado por el Decreto 488 de 2020, por un monto equivalente a $292.6 mil millones, valor que representa el 8.9% de los retiros de cesantías por todas las causales.

Al corte de agosto se registró un total de 1.627.161 pensionados, de los cuales 1.427.221 pertenecen al RPM y 199.940 al RAIS. Esto representa un aumento anual de 86.390 pensionados (58.804 RPM y 27.586 RAIS). Del total de pensionados el 69.2% (1.126.502) fueron pensionados por vejez, 23.6% (383.690) por sobrevivencia y 7.2% (116.969) por invalidez. De acuerdo con la distribución por género, 53.8% son mujeres y 46.2% hombres.

Las cesantías administradas por el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) en agosto de 2020 fueron $6.2 billones, de las cuales $3.3 billones correspondieron al sector privado, $2.3 billones al sector público y $492.2 mil millones a otros.

Los productos de seguros como un mecanismo que permite a empresas y personas protegerse ante eventos adversos inesperados, también se han visto impactados por la coyuntura. El valor de las primas emitidas durante el mes ascendió a $19.4 billones, monto inferior en $43.3 mil millones al registrado en agosto de 2019 y que en términos reales representa una variación de -2.1%. La penetración del sector fue 2.6%.

Las compañías de seguros de vida contribuyeron en mayor proporción a los ingresos por emisión de primas de la industria. Puntualmente, al desagregar por tipo de entidad, las aseguradoras de vida reportaron primas por $9.9 billones (51.1%), mientras que las compañías de seguros generales y cooperativas de seguros registraron $8.8 billones y $638.6 mil millones, respectivamente.

Las entidades aseguradoras están en proceso de recomposición de sus fuentes de ingresos. Bajo la coyuntura reciente los ramos de automóviles, riesgos laborales y SOAT mostraron disminuciones en las primas que a agosto alcanzan el 10%, 3.5% y 4%, en su orden. No obstante, en otras líneas de negocio se han abierto algunas fuentes alternativas de ingresos, permitiendo a las entidades compensar esta menor dinámica. Dentro de los seguros de vida se destacan los incrementos en los seguros de salud (14.5%) y vida grupo (5.8%), mientras que en los seguros de no-vida, o generales, lo hacen responsabilidad civil (15.6%), incendio (15.9%) y terremoto (16%).

De otra parte, los siniestros liquidados como proporción de las primas emitidas fueron 46.8%, resultado de una reducción de 4pp del índice de siniestralidad bruta de las entidades de seguros generales frente al mismo periodo del año anterior (49.9%). Los ramos de seguros generales con mayor contribución a la disminución del índice fueron automóviles (64.4% en agosto de 2019 a 61.2% en agosto de 2020), cumplimiento (99.4% a 85.7% en igual periodo) e incendio (59.5% a 49.4% frente al mismo periodo).

Las utilidades del sector fueron $1.4 billones, de las cuales $613,5 mil millones correspondieron a compañías de seguros generales (incluyendo cooperativas de seguros), $757 mil millones compañías de seguros de vida y $2,1 mil millones sociedades de capitalización.

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