elEconomista.es
Colombia
Últimas noticias
13.762,88
-0,21%
3.097,5050
+0,09%
47,77
+7,28%
119,35
+2,40%

Utilidades del sistema financiero llegaron a $55,7 billones en noviembre

elEconomistaAmérica.com | Colombia - 13:13 - 16/01/2018
0 comentarios

    Al cierre de noviembre, las utilidades acumuladas del sistema financiero fueron $55.7 billones, presentando en términos absolutos un incremento anual de $5.3 billones, lo cual es acorde con la dinámica del ciclo económico, informó la Superintendencia Financiera de Colombia.

    Del total de utilidades, $27.4 billones son rendimientos acumulados de las cuentas individuales de los afiliados a los fondos de pensiones y cesantías y $16.3 billones corresponden a los rendimientos de los recursos administrados en fondos por las sociedades fiduciarias. A su vez, $11.4 billones provinieron de las entidades financieras, teniendo la mayor participación los establecimientos de crédito (EC) con $6.8 billones. De este modo, la rentabilidad sobre el activo (ROA) y el patrimonio (ROE) al cierre de noviembre fue 3.9% y 7.6%, en su orden.

    Los activos totales del sistema financiero ascendieron a $1,556.2 billones al cierre de noviembre de 2017, correspondiente a un crecimiento real anual de 6.8%, comportamiento que permitió alcanzar un índice de profundización frente al PIB de 172%2. En términos absolutos, los activos presentaron un incremento mensual de $18.2 billones, explicado principalmente por el aumento en el portafolio de inversiones.

    El portafolio de inversiones y derivados registró un incremento anual de $111.6 billones explicado, principalmente, por el mayor saldo de TES y de los instrumentos representativos de patrimonio que tuvieron un incremento anual de $31 billones y $19.6 billones, en su orden.

    Por su parte, el saldo de los instrumentos de patrimonio provenientes de los emisores extranjeros y deuda provenientes de los emisores nacionales, aumentaron en $19.1 billones y $19 billones, respectivamente durante el último año. Dado lo anterior, al cierre de noviembre de 2017 el portafolio de inversiones y derivados del sistema financiero ascendió a $764.97 billones, presentando una variación real anual de 12.5% y en términos nominales de 17.1%. Durante el mes el portafolio aumentó en $8 billones.

    Hasta noviembre de 2017, la cartera de créditos presentó un crecimiento real anual de 1.64%3 y respecto a octubre de 0.63%4, explicado por el desempeño de las modalidades de consumo, vivienda y microcrédito. El saldo total de la cartera bruta, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro (FNA), ascendió a $436.4 billones, con un incremento de $2.7 billones frente a octubre. Por modalidad, la cartera de vivienda se incrementó en 6.75% real anual, la cartera de consumo en 6.15% real anual, al tiempo que la modalidad de microcrédito continuó presentando crecimientos positivos con 3.5% real anual. De otro lado, la cartera comercial presentó un aumento mensual en el saldo de $682.4 miles de millones (mm), comportamiento que se reflejó en la variación de -1.8% real anual, frente al -1.12% real anual de octubre (en términos nominales, la variación anual fue 2.25%). Ver cifras

    Los créditos que están al día representaron el 95.48% de la cartera total y continúan la tendencia positiva en términos de crecimiento real anual, siendo en noviembre de 0.55%.

    Durante el mes, la tasa de crecimiento real anual de la cartera vencida total fue de 32.09%, presentando una disminución de 0.75 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Esta variación fue explicada, principalmente, por el segmento de vivienda, cuya cartera vencida se redujo en $30.5 mil millones y presentó un crecimiento real anual de 27.78%. Dado que la variación mensual en la cartera vencida (1.65%) fue mayor que en la cartera bruta (0.63%), el indicador de calidad de la cartera total se ubicó en 4.52%.

    Las provisiones ascendieron a $24.9 billones en noviembre, de las cuales $5 billones correspondieron a la categoría A representando el 20.3%. Las provisiones totales mostraron un crecimiento real anual de 19.77% y un incremento mensual de $558.1 mil millones respecto a octubre. En virtud de lo anterior, el indicador de cobertura de la cartera (provisiones/cartera vencida) fue de 126%, es decir que, por cada peso de cartera vencida, los EC tienen 1.26 pesos en provisiones para cubrirlo.

    El crecimiento de los depósitos se explicó fundamentalmente por el mayor saldo de las cuentas de ahorro y de los CDT con plazo mayor a un año. En noviembre, los depósitos y exigibilidades de los EC presentaron una variación real anual de 1.44%, ubicándose en $386.3 billones. Los CDT y las cuentas de ahorro registraron un incremento real anual de 3.12% y 0.11%, en tanto que las cuentas corrientes registraron una variación real anual de -0.3% consistente con la dinámica económica del segmento corporativo. De esta forma, las cuentas de ahorro cerraron el mes con un saldo de $167.7 billones, al tiempo que los saldos de los CDT y las cuentas corrientes fueron de $158 billones y $49.8 billones, respectivamente.

    El saldo de los CDT superiores a un año sumaron $105.9 billones, de los cuales $81.1 billones correspondieron a certificados de ahorro mayores a 18 meses, lo que equivale al 51.3% del total de los CDT. El 76.46% del saldo de los CDT es de personas jurídicas y el restante 23.54% de personas naturales.

    Hasta noviembre, las utilidades acumuladas ascendieron a $6.8 billones, de las cuales los bancos registraron $6.3 billones, seguidos por las corporaciones financieras con $348.1 mil millones y las cooperativas financieras con $67.9 mil millones. La utilidad operacional fue explicada principalmente por el margen neto de intereses en 63.29%, servicios financieros8 en 15.76%, ingresos por venta de inversiones y dividendos en 9.25%, valoración de inversiones en 8.88% y servicios financieros diferentes de comisiones y honorarios en 4.9%.

    El nivel de solvencia total individual de los EC alcanzó el 16.67% en noviembre, superando en 7.67% el mínimo requerido (9%). La solvencia básica, que se construye con el capital con mayor capacidad para absorber pérdidas, llegó a 11.02%, superando en 6.52% el mínimo requerido (4.5%).

    Por tipo de entidad, los bancos registraron un nivel de solvencia total de 15.98%9 y solvencia básica de 10.25%, las corporaciones financieras presentaron niveles de capital regulatorio total y básico de 62.39% y 55.42%. A su vez, las compañías de financiamiento mostraron niveles de 13.31% y 11.70%, en su orden. Por último, las cooperativas financieras cerraron el mes con unos niveles de solvencia total de 20.72% y básica de 19.08%.

    Los resultados positivos del total de los EC generan un entorno propicio para que la oferta de productos y servicios financieros mantenga su dinámica, y así mismo promueve la estabilidad financiera en la medida que cerca del 30% de las utilidades son comprometidas anualmente por las entidades para fortalecer su capacidad patrimonial.

    Al cierre de noviembre, registraron activos líquidos ajustados por riesgo de mercado que, en promedio, superaron 3.24 veces los Requerimientos de Liquidez Netos (RLN) hasta 30 días. Esto quiere decir que los establecimientos de crédito cuentan con recursos suficientes para cubrir las necesidades de liquidez de corto plazo.

    Los recursos de terceros administrados por las sociedades fiduciarias cerraron noviembre con un saldo de activos por $476.1 billones. El mayor aporte provino del grupo de fiducias que representaron 70.1% del saldo total, seguido por los recursos de la seguridad social relacionados con pasivos pensionales y otros relacionados con salud (RSS) con el 16.2% y los fondos de inversión colectiva (FIC) el 13.3%. El 0.4% restante correspondió a los fondos de pensiones voluntarias (FPV) administrados por las sociedades fiduciarias.

    Las sociedades fiduciarias finalizaron el mes con resultados acumulados de $468.8 mil millones y un nivel de activos de $3.2 billones, alcanzando niveles de ROA de 16.2% y de ROE de 20.8%.

    Los negocios administrados por la industria fiduciaria acumularon hasta noviembre un resultado del ejercicio de $16.3 billones, con un incremento de $2.5 billones frente a octubre. De manera desagregada, el aumento en las utilidades se presentó en las fiducias con una variación mensual de $1.7 billones. Este comportamiento de las fiducias obedeció, principalmente, a la fiducia de administración que registró un incremento mensual de $1.3 billones, resultado de las ganancias por valoración en las inversiones en instrumentos de patrimonio. Por tipo de negocio administrado, las utilidades acumuladas de las fiducias fueron $7.97 billones, seguidas de los Recursos de Seguridad Social (RSS) con $5.5 billones, los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) con $2.8 billones y los Fondos de Pensiones Voluntarias (FPV) que acumularon ganancias por $99.7 mil millones.

    Otras noticias
    Contenido patrocinado

    Comentarios 0

    Flash de noticias Colombia

    Síguenos en twitter
    Síguenos en Facebook

    Más leidas

    eAm
    Colombia
    Mexico
    Chile
    Argentina
    Peru
    No se sabe de cuánto será el retraso en la entrega del puente de Chirajara
    Goldman Sachs ve probable que precios del petróleo superen los pronósticos