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A agosto sistema financiero colombiano alcanza utilidades por $22.7 billones

elEconomistaAmérica.com | Colombia - 17:11 - 12/10/2018
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    Las utilidades del sistema financiero acumuladas a agosto ascendieron a $22.7 billones. Las entidades financieras obtuvieron resultados acumulados de $9.9 billones, distribuidas principalmente de la siguiente manera: Establecimientos de Crédito (EC) $6.1 billones, Instituciones Oficiales Especiales (IOE) $1.4 billones e industria aseguradora $1.3 billones. Por su parte, los resultados acumulados de los recursos de terceros administrados ascendieron a $12.7 billones que fueron explicados principalmente por los fondos administrados por sociedades fiduciarias $6.4 billones y fondos de pensiones y cesantías $5.9 billones, informó la Superintendencia Financiera de Colombia.

    Los activos totales sumaron $1,677 billones, correspondiente a un crecimiento real anual de 6.3%, comportamiento que permitió alcanzar un índice de profundización frente al PIB de 175.07%.

    El portafolio de inversiones y derivados del sistema financiero ascendió a $842.1 billones presentando una variación real anual de 8.9% que en términos nominales equivale a 12.2%. En términos absolutos, el incremento anual fue de $91.8 billones explicado principalmente por el mayor saldo de TES y de instrumentos de patrimonio-emisores nacionales, que aumentaron en $35.8 billones y $17.9 billones, en su orden. Por su parte, los saldos de los instrumentos representativos de deuda de emisores nacionales y de instrumentos de patrimonio de emisores extranjeros, aumentaron en el último año $13.5 billones y $9.2 billones, respectivamente.

    La cartera de créditos presentó un crecimiento real anual de 1.81%. El saldo total de la cartera bruta, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro (FNA), ascendió a $449.9 billones, presentando un incremento de $883.9 mil millones frente a julio. Por modalidad, la variación real anual de la cartera de vivienda fue 8.47%, cartera de consumo 5.22% y microcrédito 1.04%. De otro lado, la cartera comercial disminuyó 1.55% real anual.

    La cartera al día en agosto ascendió a $427.6 billones, lo que representa el 95.03% de la cartera total y un crecimiento real anual de 1.2%. En comparación con el mes anterior, se registró un aumento de $1.1 billones.

    Es pertinente tener en cuenta que desde junio de 2017 el crecimiento real anual de la cartera vencida se ha reducido, pasando de 41.43% a 14.31% en agosto de 2018. Considerando que la brecha entre el crecimiento de la cartera bruta y la cartera vencida disminuyó, el indicador de calidad presentó una disminución de 5pb frente a julio.

    En línea con el comportamiento de la cartera en riesgo, las provisiones totales mostraron un crecimiento real anual de 15.3%. Al cierre de agosto, las provisiones totales fueron $28.0 billones de las cuales $4.97 billones correspondieron a la categoría A (de menor riesgo), representando el 18%. Resultado de lo anterior, el indicador de cobertura de la cartera (provisiones/cartera vencida) fue 125.18%, es decir que, por cada peso de cartera vencida los EC tienen cerca de $1.25 en provisiones para cubrirlo.

    La variación real anual de los depósitos y exigibilidades de los EC fue 2.9%, de tal manera que el saldo ascendió a $400.8 billones. El crecimiento de los depósitos se explicó fundamentalmente por el incremento mensual de $1.8 billones en el saldo de cuentas corrientes, lo que equivalió a una variación real anual 5.7%. Por su parte, las cuentas de ahorro registraron un crecimiento real anual de 3.8%, al tiempo que los CDT registraron una variación real anual de 1%. De esta forma, las cuentas de ahorro cerraron el mes con un saldo de $173.5 billones, los CDT $165.1 billones y las cuentas corrientes $52.2 billones.

    El saldo de los CDT superiores a un año sumó $104.7 billones, del cual $76.1 billones correspondieron a depósitos con plazo mayor a 18 meses, lo que equivale al 46.1% del total. La tenencia de CDT se distribuyó de la siguiente manera: 76.6% personas jurídicas y el restante 23.4% personas naturales.

    En agosto, las utilidades acumuladas ascendieron a $6.1 billones, de las cuales los bancos registraron $5.5 billones, seguidos por las corporaciones financieras $523 mil millones, las cooperativas financieras $58.6 mil millones y las compañías de financiamiento $27 mil millones. La utilidad operacional fue explicada principalmente por el margen neto de intereses en 63.5%, servicios financieros 16.1%, ingresos por venta de inversiones y dividendos 10.7%, valoración de inversiones 7.1% y servicios financieros diferentes de comisiones y honorarios 5.2%.

    En agosto, el nivel de solvencia total aumentó 8 puntos base (pb)9, llegando a 16.36%, cifra que supera en 7.36 puntos porcentuales (pp) el mínimo requerido (9%). La solvencia básica, que se construye con el capital con mayor capacidad para absorber pérdidas, llegó a 11.38%, excediendo en 6.88pp el mínimo requerido (4.5%).

    Por tipo de entidad, los bancos registraron un nivel de solvencia total de 15.79% y solvencia básica 10.68%, las corporaciones financieras presentaron niveles de capital regulatorio total y básico de 47.7% y 43.39%. A su vez, las compañías de financiamiento mostraron niveles de 13.47% y 12.25%, en su orden. Por último, las cooperativas financieras cerraron el mes con niveles de solvencia total de 22.91% y básica 21.46%.

    Al cierre de agosto se registraron activos líquidos ajustados por riesgo de mercado que, en promedio, superaron 3 veces a los Requerimientos de Liquidez Netos (RLN) hasta 30 días. Esto quiere decir que este tipo de entidades cuentan con recursos suficientes para cubrir las necesidades de liquidez de corto plazo.

    Los recursos de terceros administrados por las sociedades fiduciarias cerraron el mes con un saldo de activos por $515.6 billones, presentando un incremento de $4.4 billones respecto a julio, donde las fiducias presentaron el mayor aumento ($3.4 billones). En cuanto a la participación por tipo de negocio, el mayor aporte lo generó el grupo de fiducias que representó el 70.9% del saldo total, seguido por los recursos de la seguridad social relacionados con pasivos pensionales y otros relacionados con salud (RSS) 15.2%, los fondos de inversión colectiva (FIC) 13.5% y el 0.4% restante correspondió a los fondos de pensiones voluntarias (FPV) administrados por las sociedades fiduciarias.

    Las sociedades fiduciarias finalizaron el mes con resultados acumulados por $371.2mil millones y activos por $3.6 billones, alcanzando indicadores de rentabilidad de 16% en el ROA y 22% en el ROE.

    Los recursos administrados por la industria fiduciaria registraron rendimientos acumulados del ejercicio por $6.4 billones. Por tipo de negocio, las utilidades acumuladas del grupo de fiducias fueron $2.6 billones, seguidos de los RSS con $1.98 billones, los FIC $1.7 billones y los FPV $56.8 mil millones. Frente a julio se presentó un incremento de $1.7 billones, resultado, en parte, de la valorización de 1.1% del COLCAP, lo que benefició a las fiducias de inversión por concepto de valoración de inversiones a valor razonable de instrumentos de deuda.

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